《房貸篇》購屋四大規畫原則 降低薪水超支風險
（2007/05/04 05:00:00 時報資訊）
李國煌／台北報導
新生兒的誕生，總是為家庭帶來無限的歡喜，初為人母的媽媽，一 路走過婚姻路、建立家庭、一直到新生兒來到、計畫購屋置產，其中 ，在買屋、借房屋貸款的重大事件上，可要做好收支總規畫。
彰銀科長沈鳳麗特別提出四大規畫原則： 一、多準備自備款，最好占購屋款的二成五到三成，計畫好資金來 源，這筆錢包括自己的儲蓄、預期的收入，另外，如果父母有提供支 助，一併列入規畫。
二、小孩教養費用、家庭固定開支，全數列入、綜合考量。
未來、小孩所有可能發生的開支，包括嬰兒時期的養育費用，一直 到幼稚園階段的教育費用，都要一併考量。
三、房貸還款初期，善用一、二年的還款寬限期，只還利息、不還 本金，減輕還款初期的負擔，但是，寬限期的使用最好不要太長，一 、二年為宜。
四、房屋貸款每個月償還的月付金，金額最好不要超過家庭月收入 的三分之一。
沈鳳麗說，初為人母的媽媽，在計算各項支出、規畫房貸時，最好 抓嚴謹一點，可以多列、不宜少列，這樣一來，實際開支沒那麼多時 ，手頭相對寬裕，可不要少列開支，屆時，花費超過預算，壓力過大 。
至於夫妻雙方，那一方出面擔任貸款人？台北富邦銀資深協理陳怡 芬指出，不妨由職業、收入條件較好的一方，出面當貸款人，利率相 對低一點。
土銀人員說，夫妻那一位擔任貸款人，房貸這一部分的利率差距還 算小，如果要搭配信貸多借一些錢，貸款人職業、收入、信用條件影 響可大，條件較佳的一方，貸款利率相對較低。
還有，男方或女方擔任貸款人，也可以考慮銀行設定的條件，像彰 銀針對男性、女性貸款人，同一條件下，房屋貸款前六個月，女性房 貸利率低○．○五％，打算向彰銀請房貸的夫妻，太太出面、利率較 低。
另外，台新銀人員指出，單親家庭媽媽經濟壓力重，不妨拉長自備 款準備期。
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