善用資產配置 定期定額富起來
| 善用資產配置 定期定額富起來 | |
| 孫震宇) | |
| 【台北訊】不久前投資人一窩蜂搶進台股或海外市場基金，不料股市近兩週內出現大幅回檔、 令人措手不及，痛失投資價值，不過在這種時刻，投資人才會真正思考資產配置的重要性。安聯人壽建議要善用資產配置，並搭配定期定額，可打造安穩的保障兼理財計畫。 不論是上班族、自行創業者、或屆齡退休之人，對於累積財富必多有期望，而達成目標的工具很多元，但實際上許多人的達成率都不高。以退休目標為例，根據美國勞工局統計，100個人當中，只有5位可以富足退休，很多人在退休金準備上功敗垂成，關鍵就在資產配置不當與理財計劃半途而廢，未能長期、且不中斷執行計劃。 據長期追蹤美國80個大型退休基金的操作績效調查顯示，這些退休基金的成功關鍵，並非選股功力（占4.6%），也不是看對進出場時間（占1.8%），而是適當的資產配置（占91.6%）。 所謂資產配置 ，安聯人壽總經理馮元輝說明，資產配置是將資金分別投資到不同資產類型、區域、貨幣等，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預計報酬的一種投資組合策略。資產配置的主要目的，並不在於追求資產投資報酬率的最大化，而是為降低投資的風險，是資產配置的重要性所在。 善用資產配置 容易達成理財目標，而如何組合理想的資產配置，馮元輝強調，要視投資目標、個人資金多寡、理財累積年限期、可承受風險能力與景氣循環而定。為達到預訂目標，風險和報酬之間一定要尋求平衡點，這個平衡點會因每個人的情況不同，而有不一樣的規劃與配置。 溤元輝指出，在眾多理財工具中，變額萬能壽險是其中最能符合資產配置需求及理財彈性的商品之一，因變額萬能壽險是兼具保障與理財雙重功能的保單，保戶所繳的保費，除了提供被保險人壽險保障外，同時也提供理財選擇，客戶可依個人理財配置與風險承受度，選擇不同的投資標的，保單最終給付金額則會因投資績效波動而變動，如搭配定期定額執行，即可達到分散時間風險，讓投資風險更能控制得宜。 不過任何投資皆有風險性，投資人保戶應根據每年投資大環境的狀況，適時調整投資組合，隨時追蹤投資績效，以確保保障與理財目標是否逐步達成，才可符合不同人生階段的需求，並滿足資產配置的要求。 達成財富累積的目標其實不難，現在進行就不晚，善用資產配置的觀念，規劃好自己的投資風險，就可打造一個安穩的保障兼理財計畫。 【2007-08-21/經濟日報/A15版/理財天地】 |
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