讓年終獎金增值的祕方
（2007/01/25 05:00:00 時報資訊）
陳欣文／台北報導
談到如何運用年終獎金，投資理財的話題一定少不了！而就壽險業 者的角度來看，保障規劃調整、投資型保單及各投資工具的分配部分 尤其重要，而且必須將退休的規劃也納入其中，才能讓年終獎金確切 投資在保障自己的未來上！ 三商美邦人壽指出，年終獎金的安排應該可分為三個部分來規劃， 分別是必要開銷、理財投資與選擇性支出。其中，理財投資的部分裡 ，保障規劃調整、投資型保單及各投資工具的分配部分尤其重要。
一般人買保險大多數是選擇繳費二十年，也很少會想到要去改變它 ，但其實二十年裡需求的變化是相當大的，所以每年此時是一個保單 健檢與調整的好時機，一方面因為成家立業後，隨著經濟能力及責任 負擔的改變，所導致的保險需求變化，每年來檢視一番，另一方面則 可以趁著有多餘收入的時候來調整。
以投資型保單為例，更不要忘了連結投資標的的檢視和調整，包括 地區、幣別、基金類型、是否該停利或是停損等，都要納入年終的投 資理財範疇之中。
保誠人壽也表示，在年終財務檢視時，保單健檢是很重要的一環， 薪水族不妨妥善運用年終獎金來補足保障的缺口，滿足保障需求後， 再將剩餘年終獎金運用在投資理財。
保誠人壽認為，退休金規劃是理財的首要任務，但由於退休往往是 二、三十年以後的事情，反而容易被忽略。該如何運用年終獎金來滿 足保障和理財的雙重需求呢？ 保誠人壽建議，如果預算在一萬元左右，可以考慮購買一年一約的 高額意外險或短年期定期壽險，用小預算來提高人身保障；預算在五 萬元以下，在低利率時代，如果想要以小錢買到高保障，可以選擇兼 具投資和保障特色的投資型保單；預算在五萬元以上者，則可選擇限 期繳費、繳費期滿終身還本的分紅保單，不但可以享有保障、分享保 險公司的經營成果，生存金的領取更可以為退休生活挹注一筆固定收 入。
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