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產品保責任險≠品質背書（2007/09/25 09:00:00 時報資訊）

許（清爭）文

　有不少投保產品責任險的廠商，透過廣告語，時常打著「本產品已經投保一千萬產品責任險，品質安心有保障」，作為強化消費者信心的促銷重點，卻有可能造成消費者誤解，認為有保險就等於品質保證，但事實上並非如此，產險公司說，商品有保險，並不代表產險公司必須商品品質背書，如果消費者用了商品出事，也只能先向業者求償，再由業者申請保險理賠。

　　風險轉嫁業者負擔減壓　產品投保責任險主要是讓業者有能力可處理消費者的求償，也間接保障消費者權益，並非是功效保證或品質保證。新安東京海上產險表示，過去在民國七十七、七十八年時，鮮少有商家投保產品責任險，一旦消費者吃了出事，集體理賠金額太過巨大，小商家負擔不起，可能就先倒閉，或落跑置之不理，消費者根本求償無門。

　　後來透過政令宣導，讓多數商家都有投保產品責任險，因為有保險理賠金，風險轉嫁到保險公司上，商家損失減輕了，比較不會發生落跑、置之不理的狀況，消費者也不會求償無門，現在惡意倒閉、落跑的商家也少了。

　　新安東京海上產險指出，在台灣最常發生商品出事狀況，就是食物中毒，且若是服務大團體、學校的食品外燴業者，一發生問題，就是大狀況，產險公司過去也曾經理賠過三百多人的食物中毒事件，若一人理賠一萬元的醫療費，業者就要賠付三百多萬，對小業者來說，是一筆不小負擔，若有投保，就可由保險理賠金支付，對業者經營不會造成過大損害。

　　國泰產險說，保險契約是屬於商家跟產險公司之間的契約，被保險人是商家，如果消費者因為商品瑕疵受傷、食物中毒、腹瀉等症狀，必須先檢附相關單據，向商家申請理賠，而非消費者自己直接向產險公司申請。

　　商家落跑只能訴諸法律　萬一商家有投保、但出了事還是跑走，不理賠，消費者該怎麼辦？國泰產險指出，因為消費者跟產險公司沒有直接契約關係，受害人必須要走法律途徑，確定是商品設計或製造不當才受傷，經由法院判決後，才能向產險公司申請理賠。

　　而受害的人數要達到多少人，才算是商品有瑕疵？新安東京海上產險說，若是集體食物中毒，需要二至五人以上；有體傷，約二至三人有發生相同情況，證明是商品有問題，才可以向商家集體申請理賠。

　（相關新聞見Ｃ２版）