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陳欣文／台北報導 退休越早規劃越輕鬆，已是不爭的事實，現在年輕人想要兼顧壽險 保障和退休規劃，最划算就是透過投資型保單。 不過，壽險業者發現，不少年輕族群提早動用投資帳戶中的累積資 產，不是用於進一步投資，而是用來犒賞自己，突顯年輕族群在退休 規劃上最大的敗筆，不是不知及早規劃，而是沒有落實專款專用的重 要原則。 對於年輕上班族而言，剛步入職場的平均年薪不高，根據1111人力 銀行調查，六、七年級生平均年薪僅三十四萬多元，平均月薪約二萬 八千元，依照理財金三角觀念，每月約有八千四百元的薪水可做為投 資理財，可選擇定存、基金、保險等理財工具累積財富。 若每月持續從中提撥三千元定期定額購買投資型保險，以及每年提 撥三萬元做為投資型保險的增額保費，以投資報酬率八％計算，二十 五歲開始投保，至三五歲時，就可輕鬆累計一百萬元的帳戶價值或壽 險保障。 投資型保單之所以最適合年輕族群，主要是因為其保費可以每月繳 納，最少二千元即可，對於想要購足完整壽險保障兼顧投資理財的年 輕人來說，不失為最佳的理財商品，加上連結投資基金透過時間的複 利效果，到五、六十歲的時候可以累積不少資產，正好可以當作退休 金，因此投資型保單的投保年齡有不斷降低的趨勢。 |
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