錢滾錢！富人累計財富速度是窮人24倍
日本趨勢大師大前研一提出的「M型社會」理論，認為全球化浪潮下，未來財富水平線左端的貧者會越貧，右端的富者會越富，廣大的中產階級開始思考，如何運用投資方法，讓自己往右靠攏，而不是淪為左端的貧窮者。
根據中國信託的研究可以發現，若在投資報酬率相同情況下，將不同資產等級客戶區分為「潛力戶」(資產100萬元至300萬元)、「富足戶」(資產300萬元至1,500萬元)、「富裕戶」(資產1,500萬元以上)來看，「富裕戶」每月累積資產的速度是「富足戶」6倍，更是「潛力戶」24倍，所以不難理解富人越富有、以錢賺錢的道理。
像拿投資報酬率3%為例計算，「富裕戶」每月投入48萬元，可獲利14,400元；「富足戶」每月投入8萬元，可獲利2,400元；但「潛力戶」每月只投入2萬，獲利僅為區區的600元。
因此「潛力戶」若想打破「24倍」差距的迷思，唯有增加規劃金額，並在慎選適合的投資商品，才有機會及早晉陞「富裕戶」行列。
中國信託表示，一般受薪階級要想累積財富，必須從改變理財所得著手，想辦法讓生活中的消費趨於「平價」，並將理財目標積極向「致富」看齊，這樣才能在收入與支出間，創造出更大的儲蓄投資空間。
以月薪5萬元的上班族為例，如能將三分之二的薪水儲蓄下來，並以定期定額方式投資基金，年報酬率若以15%估算，最快兩年內就可累積100萬元。
同時，中國信託也指出，由於「富裕戶」資產規模龐大，對基金、連動債和保險等投資型產品多方配置，遠高於「富足戶」及「潛力戶」。如此一來，不只除了讓資產增值外，還可以透過境外收益，進一步發揮節稅效果。
而「潛力戶」則因利息所得總和只有27萬元以下可列為扣除額，所以在整體資產配置上，超過6成都偏向傳統台幣存款，累計財富效果也就大大折扣。
想要從身在M型左端的「潛力戶」變成右端的「富足戶」、「富裕戶」，中國信託建議，立即檢視自己財務狀況是當務之急，廣大的一般受薪階級應檢討收支狀況，設法減少過多消費，維持每月盈餘以供儲蓄，如此積沙成塔、累積獲利，才能一步步邁向致富之路。
記者 張中昌 報導
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