| |||
饒榮華／台北報導 前陣子股市大回檔，才讓投資人想到資產配置的重要性。每個人對 於累積退休的財富必然有所期望，使用的金融工具也很多元，但實際 上達成率卻不高。根據美國勞工局統計，一百個人當中，只有五位可 以富足退休，關鍵就在資產配置不當與理財計畫半途而廢，未能長期 、不中斷地執行。 根據資料顯示，長期追蹤美國八十個大型退休基金的操作績效，調 查顯示，這些退休基金的成功關鍵，不是選股功力（占四‧六％）， 也不是看對進出場時間（占一‧八％），而是適當的資產配置（占九 一‧六％）。安聯人壽總經理馮元輝說明什麼是資產配置，就是將資 金分別投資到不同資產類型、區域、貨幣等，經由長期持有及持續投 資來降低風險，以達到預計報酬的一種投資組合策略；主要目的並不 在於追求資產投資報酬率的最大化，而是為降低投資風險，這也是資 產配置的重要性所在。 馮元輝強調，理想的資產配置要視投資目標、個人資金多寡、理財 累積年限期、可承受風險能力與景氣循環而定。為了達到預訂目標， 風險和報酬間一定要尋求平衡，這個平衡點也會因人而異，會有相同 的規劃與配置。在眾多理財工具中，「變額萬能壽險」是其中最能符 合資產配置需求及理財彈性的商品之一，因為它是兼具「保障」與「 理財」雙重功能的保單，保戶所繳的保費，除了提供被保險人壽險保 障外，同時也提供理財選擇，客戶可依個人理財配置與風險承受度， 選擇不同的投資標的，保單最終給付金額則會因投資績效波動而變動 ，如再搭配定期定額之執行，即可達到分散時間風險，讓投資風險更 能控制得宜。 然而，任何的投資皆有風險性存在，客戶也必須根據投資大環境的 狀況適時進行投資組合的調整，並隨時追蹤投資績效，以確保保障與 理財目標逐步達成，如此才可符合個人在不同人生階段的需求，並滿 足資產配置的要求。由此看來，財富累積的目標其實並不難，就從現 在起，善用「資產配置」的觀念，規畫好自己的投資風險，打造一個 安穩的保障兼理財計畫。 |
留言列表
{{ article.title }}
