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- Oct 28 Wed 2009 21:29
首張窮人保單 年繳7元就可保
- Oct 16 Fri 2009 21:07
有信用卡的人不能不知道的3件事
有信用卡的人不能不知道的3件事
不管你是手上一堆人情卡的老信用卡族，還是剛剛領到人生的第一張信用卡族新鮮人，在開心自己擁有信用卡，可以享有購物便利、消費管控彈性和各種信用卡提供的優惠好康之前，有3件事是信用卡持卡人不能不知道的。
★第1件事～記住信用卡的結帳日及繳款日一般來說，當銀行核發信用卡時，都會先替卡友預定一個繳款日，並在寄送信用卡的說明函上載明。
而記住信用卡的繳款日，準時繳交信用卡款，是每一個持卡人必須盡的義務，也可以避免因為忘記繳款而被白白收了數百元的違約金；但如果想要更便利、更聰明地使用信用卡，你就必須記得你手上每一張卡的結帳日是那一天（通常都是繳款日的前2個禮拜到前20天，若想知道詳細的日期，可致電各家信用卡的客服中心）。
為什麼要記住結帳日呢？
因為只要你能避開結帳日消費，就可以輕鬆地讓信用卡款延後繳交。
舉例來說，你的信用卡繳款日是每個月的15日，結帳日是前一個月的月底。
如果你想買一個1萬元的皮包，當成是犒賞自己辛苦工作的禮物，卻傻傻的在9月28日就掏出卡，狠狠地給它刷下去，那麼你這個皮包還沒拿到過癮、還沒炫個夠時，熱呼呼的信用卡帳單就寄到你手上，10月15日一到，你就得心痛得到銀行提款付款了。
但如果你忍到10月1日再買，這筆1萬元消費就會算在10月份的帳單上，得要等到1個半月之後，也就是11月15日才需要付款。
換句話說，只要忍個3天，付款日就差了1個月，付款的「奇摩子」和壓力也會大大的不同。
★第2件事～循環利息從那天開始算，超重要！
除非你是含著金湯匙出世的超級好命人，錢多的數不完。
否則，每個人都難免有入不敷出的時候，如果你不小心血拼過頭，或者臨時有重大的開支，讓你沒辦法繳清信用卡款，就得動用到循環信用了。
但大多數使用循環信用的卡友，只留意到信用卡的循環利息是幾趴（％），卻不清楚循環利息從那一天開始算。
親愛的信用卡族們，那一天開始算，利息可是差很多的呢！
目前各家銀行的循環利息起算方式，大致上可分為3種，分別是「從入帳日起計算」、「從結帳日起計算」和「從繳款截止日計算」，而這3種利息起算方式當中，以「從繳款截止日計算」方式對卡友來說最划算。
簡單地來說，小華在8月初血拼了3萬元，該筆款項在8月15日入帳（銀行結帳日為20日），而小華因為手頭上現金吃緊，在9月6日的繳款日只繳了1萬元，直到10月6日才把剩下的2萬元還清。
如果他的信用卡銀行的利息是「從入帳日起計算」，那麼循環利息就是從8月15日開始起算，計息的本金是3萬元；如果是「從結帳日起計算」，那麼循環利息就是從8月20日開始起算，計息的本金是3萬元；如果是「從繳款截止日計算」，則不但計息日最晚，從9月6日才開始算，而且因為小華己繳了1萬元，所以計息本金只有2萬元。
這樣前後算起來，「從入帳日起計算」的利息大約是比「從繳款截止日計算」多一倍。
所以，在使用循環信用時，你一定要弄清楚，到底你的信用卡是從那一天開始算你利息的。
如果你手上有利息相同的信用卡，在使用循環信用時，就要優先使用「從繳款截止日計算」的那一張，免得被白白賺走一倍的利息。
★第3件事～每個月的帳單都要認真看不管你是看到信用卡帳單，就心頭就隱隱作痛，潛意識不想打開它，很想與它相忘於江湖的鴕鳥型卡友；還是，你是個每一筆信用卡消費都清清楚楚的記在腦子裡的計算機型卡友，每個月拿到帳單時，除了一定要拿出簽單來仔細核對帳目之外，帳單上的每一行字都要仔細的閱讀，因為和你權益相關的訊息，都藏在這一張薄薄的紙上呢！
比如說，這張卡最近有什麼固定或不定期的優惠活動，最常見的有旅遊優惠、特約商店優惠、消費滿額禮方案、紅利積點加倍送等（有時會另行印製DM型卡訊）；又或者你這張卡現在有多少紅利積點是有效的，有多少是快到期的，得快點兌換適合的商品；還是你很久沒有刷這張卡了，銀行會提醒你要再刷5次，否則明年就得交年費了。
此外，如果收到隨著帳單寄來的「信用卡契約條款更動通知」，更得要仔細閱讀，因為各種信用卡的權益更動（如循環利率、手續費、違約金等），都會在這裡一次告訴你！
- Sep 26 Sat 2009 18:47
保險業免費人力仲介平台 吸引大批新鮮人投履歷
保險業免費人力仲介平台 吸引大批新鮮人投履歷
更新日期:2009/09/24 08:06
生活中心／綜合報導
在台灣高失業率的環境下，許多新畢業生找不到工作，但企業卻面臨到真正「人才」難尋的窘境。
許多新求職者不瞭解企業要求，或是根本違背自身性向「入錯行」，造成企業人才短缺的關鍵。
尤其保險相關產業為一長期需求人力的企業，如何任用適才適所的人才，引進對保險業有專業認知、良好工作品質的新職場人員，為保險業應正視的人力資源需求。
國內現有一家專門從事保險資訊網路平台服務的網站，為各大保險公司及求職者，提供一個月免費的人力仲介平台，成功吸引大批新畢業生及想找保險工作的求職者，求才效果百分百。
根據日前某人力銀行的調查顯示，在高失業率的市場環境中，尚有六成的企業面臨徵才困難的情況，其中保險業務人員就是供給大於需求的職缺之一。
保險業無法在眾多人力之間尋得具備特殊條件或是有極高意願的人才；即使金融海嘯帶來失業潮，求職人數飆升，符合保險業需求條件者卻依然不足，歸咎原因是一般的人力銀行沒有辦法精準的只接觸到單一目標，即「對保險業有高度興趣的求職者」。
為了幫助解決這個問題，由星格傳媒企劃的保險資訊網路平台保險博聞網(www.pro-insurance.com.tw)，特別設置保險徵才專區，替國內壽產險相關企業提高接觸到目標人才的可能性，免費提供一個月內，不需費用的讓壽產險公司、電銷需求的保險公司、經紀人公司，提供職缺給喜歡保險工作的新鮮人。
同時，「保險博聞網」定位為一個提供保險資訊網路平台，除網羅了保險業、新聞業以及網路科技業的相關人才，藉以產出多元化的保險商品資訊及新聞，更能提供求職者取得完整保險資訊的需求。
因此，會瀏覽「保險博聞網」的求職者都是對保險已有相當程度的了解以及較高的保險業就業意願，若善加運用此分眾性極強的平台，便能有效幫助各保險公司精準地接觸到目標人才，提高徵才媒合度。
目前「保險博聞網」贈送第一個月的免費刊登優惠，若選擇搭配網站內其他廣告購買及五大入口網站新聞置入，還可享有更多超優專案優惠價。
各大相關企業若有意詢問或委託徵才事宜，可上以下網址或與專人聯絡。
- Sep 19 Sat 2009 20:06
替保險買保險！善用保費豁免附約 符合條件保費一概免繳
替保險買保險！善用保費豁免附約 符合條件保費一概免繳
更新日期:2009/09/18 15:28
記者顏真真／台北報導
對多數消費者而言，買保險主要功能在求一份保障，但是如果要保人因為疾病或意外造成不幸，導致保費繳不出來，進而造成保單失效，被保險人的保障也將被迫停止，面對這種狀況該怎麼辦？
壽險業者建議，在購買保險時，可考慮加買保費豁免附約，當因為疾病或意外達到保費豁免的條件時，即可享有免繳保費權利，且保單保障仍然存在。
隨著癌症罹患率攀升，加上意外故事難預防，許多人雖然買了保險，卻忽略萬一罹患重病或是意外故事導致重殘而無法工作，即使可獲得一筆保險理賠金，但因長期無收入來源，繳不起保費之下，保險也將因此中斷。
不僅如此，現代社會許多父母自己保險買得不多，反而為寶貝子女買了不少保單，不過 一旦發生致命疾病或意外災變，父母親不幸罹難或全殘，在無收入支應保費之下，不僅自己的保險將因此中斷，連當初為子女購買的保單，也因無法繼續繳交保費造成失效，反而喪失保險真義。
因此，若想要讓自己及子女的保險更有保障，保費豁免附約就是最好的規劃工具。國際紐約人壽行銷長黃振國表示，消費者在購買保險時，可以考慮加買「保險中的保險-保費豁免附約」，當因為疾病或意外達到保費豁免的條件時，即可享有免繳保費權利，且保單保障仍然存在。
以國際紐約人壽投資型商品專屬附約「一年定期豁免保險費健康保險附約」為例，父母若因不幸發生身故、全殘及第二級至第六級殘廢時，豁免目標保險費，有效地維持契約的保障同時繼續累積保單的帳戶價值，使子女仍然享有原先的保險保障。
此外，黃振國也指出，單親家庭於目前台灣社會中非常普遍，因此，呼籲風險集中的單親媽媽或單親爸爸，別忘了在為子女規劃保險時，加買豁免保費附約，才不致因為沒錢繳保費，而打斷了對子女保障的安排。
最後黃振國建議，為讓保險有更完整保障，消費者在投保時更應選擇附加保費豁免附約，如果沒有豁免保費功能，應作更縝密的規劃，讓自己或被保險人有更安全的保護網。
- Aug 29 Sat 2009 16:41
生活、醫療、急用 三大類規劃
生活、醫療、急用 三大類規劃
更新日期:2009/08/27 04:09
記者王憶紅／專題報導
◎個案：
丁筱蘋在民營企業擔任行政助理十年，今年33歲，目前為單身，每月收入為五萬元，包含年終獎金在內的年收入65萬元；她已經買了房子，房貸還有160萬元，目前為出租中，租金收入用來繳房貸。
丁筱蘋目前有定期定額存款每月1.5萬元、投資型保單每月4,000元，及投資股票與基金共100萬元，存款50萬元；扣除每月的生活支出二萬元後，可再用來投資的資金為一萬元，她自認投資屬性為穩健型，理財目標是要存夠退休金。
凱基投信行銷企劃部經理龔俊誠表示，現代女性自主性高，不過，無論是屬於單身貴族或頂客族的生活型態，都需要更謹慎規劃未來退休生活資金，尤其退休後如果沒有子女來照顧，建議更應加強醫療的規劃及充足的生活資金。
龔俊誠建議，丁筱蘋目前只是單純想要存未來的退休金，現階段可依據不同的理財目標，選擇不同屬性的投資標的，基本上可規劃三大類，即退休金、醫療保健基金、應急基金。
其中退休金方面，如果設定20年後退休，因為距離退休年限仍長，全球股票型基金或長期趨勢產業基金、全球債券型基金等，比重可隨年齡而變動，目前應是「股多於債」，隨著年紀愈大，再逐漸調整為「債多於股」，投資金額每月9,000元。
其次，由於丁筱蘋目前單身，建議要更加強醫療方面的需求，除了每月4,000元的投資型保單，建議考慮增加「醫療保健基金」或「純醫療型保單」，此外，也應同時為退休後的醫療資金做準備，因為真正更需要醫療資金的時間，大約是在10至20年後；但仍可能隨時有動用的需求，因此，可選擇相對穩健且兼顧收益類型的基金，例如黃金、收益型、平衡型等基金，每月6,000元。
龔俊誠提醒，選定投資標的後，仍應定期檢視，善設停損、停利點，其中出場的資金可暫時放置在類貨幣型基金，等待適當時機再依風險屬性分批佈局單筆投資。
另外，現階段有160萬元的房貸，如果都能以租金做為支付來源，就可不用擔心房貸問題，應注意預防的是，萬一出現房屋空置，一時沒有租金來源的問題，建議可準備一筆「應急基金」。
在現階段房屋出租的情況，可選擇放定存或類貨幣型基金，可設定支應六個月生活必要開支的資金，50萬元存款應足以提供這兩部份的急用金，以免影響理財計畫。
台灣工銀投信經理鍾文傑指出，丁筱蘋理財屬穩健型，顯示風險忍受度為中等，以追求合理報酬。目前的理財規劃應將已有的投資部位和每月可新增的定期定額投資資金一併做考量。
鍾文傑建議，100萬元的投資中，兩成（20萬元）可當成短期的股票投資，剩下的80萬元，現階段建議投資固定收益型的債券基金與股票型基金各佔五成左右，即各40萬元。
其中債券基金考慮較為保守的投資等級公司債獲公債為主；股票型基金則可以全球股票基金與新興市場或台股基金各半。
鍾文傑認為，丁筱蘋年齡33歲，主要理財目標是存退休金，每個月定期定額投資一萬元的股票基金可以相對積極一點，藉由逐月的投入，把股票型基金的存量比例拉高。
至於定期定額挑選的基金類型，可挑選波動度較高的基金，建議將5,000元投入台股基金，另5,000元可選擇新興市場基金或波動度也較大的能源、原物料基金。
另外，定期定額部位設停利點，一達到停利點後先行出場，然後再將舊資金與新資金做兩倍的定期定額投入，依此類推，藉由不斷循環的定期定額投入與停利來累積退休金。
- Jul 07 Tue 2009 18:26
社會新鮮人投保 先選醫療險
社會新鮮人投保 先選醫療險
更新日期:2009/07/07 04:09
記者廖千瑩／專題報導
畢業季節到，社會新鮮人初出社會，手上錢不多，該如何替自己規劃保障？壽險業者建議，社會新鮮人第一張保單，應以醫療險為首選，經濟寬裕一點的，可選擇基本壽險附加醫療險的組合商品。
金融海嘯衝擊，迄今全球經濟仍未走出陰霾，根據人力銀行統計，今年社會新鮮人起薪，不論研究所、大學或專科畢業生都比去年縮水，碩士起薪剩下三萬元、大學畢業剩下不到二萬八千元。
不止起薪縮減，社會新鮮人還面臨工作不好找的問題，工作不穩定、手上錢又有限，該如何買第一張保單？
國際紐約人壽行銷長黃振國認為，社會新鮮人買第一張保單，醫療險是首選，若經濟情況允許，可以考慮還本型醫療險，繳費期滿後保費可領回，期間還可享有保障。
除醫療險外，意外險的規劃也很重要。
初入社會的新鮮人，大多以機車作為主要代步工具，從事外勤業務比例不少，雖然年輕人多無家累，但萬一出了什麼意外，將造成收入中斷，再加上醫療費用支出，負擔更沉重，連帶影響家人生活。
此外，如果剛畢業就有成家打算，黃振國也建議，社會新鮮人若同時又是家庭支柱，光保醫療險是不夠的，最好可以買基本壽險，附加醫療險、防癌險或意外險等，對於收入不高的年輕人來說，買主約加上附約方式，是比較划算的選擇。
國泰人壽認為，透過適當的保險商品組合，有助於社會新鮮人分散人生不確定的風險，保費也比較便宜。
- Jul 07 Tue 2009 18:25
買投資型保單 考量支付能力
買投資型保單 考量支付能力
更新日期:2009/07/07 04:09
記者廖千瑩／專題報導
社會新鮮人若想兼顧保險保障、還想投資理財，該怎麼辦？
壽險業者建議，不妨善用投資型保單，既可儲蓄保本，又可兼得保障，存下人生的第一桶金。
去年金融海嘯席捲全球，股市崩跌，不少投資人手中的投資型保單都出現大幅虧損，為免「多扣多賠」，有些人乾脆停扣停繳，投資型保單一度買氣急凍，不過，今年3月起股市回溫，最近投資型保單買氣也漸漸回溫。
壽險業者說，對於剛出社會，還未累積一定財富做投資的新鮮人而言，「保險」可說是最佳的理財工具，只要善用時間複利，既可儲蓄保本，又可兼得保障，甚至進一步投資獲利。
業者認為，趁年輕時購買投資型保單，可將投資時間拉長，相對報酬率也會較穩定，加上投資型保單的危險保費收取是採「先低後高」的自然費率，讓年輕人可以用較低的保費購買較高的保障。
買投資型保單與買基金不同的是，一樣都可以連結投資標的，差別只在於買基金時門檻較高、每月要花上三、五千元才能買到一支基金，對於資金有限的社會新鮮人來說，等於只能挑一支基金買，不容易達到分散投資的效果。
相對於買基金來說，投資型保險的投資金額門檻低，有些保險公司要求的最低額度才一千元，可在有限的保費預算內選擇保險公司提供的基金投資，資金管理上較具彈性。
此外，初出社會的年輕人，隨時可能因為轉換工作、待業或繼續進修而離職，使得收入不穩定或中斷，新鮮人可以選擇定期定額投資，避免因不善理財成了月光族，長期投資下來，將可享受到時間複利帶來的報酬。
業者也提醒，社會新鮮人買投資型保單，必須以足夠保障為前提，接著再規劃投資，因此，在投保前務必先想清楚自己需要多少保障、有多少能力支付保費、對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃。
- Jul 07 Tue 2009 15:55
商周理財新知電子報:依賴糧食券生活的人們
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- Jul 05 Sun 2009 13:29
對付拖拖拉拉的準客戶
對付拖拖拉拉的準客戶
對付拖拖拉拉的準客戶
1. 『如果我們今天把他處理好，難道你覺得不好嗎？』
2. 『沒有理由冒險等待；讓我們現在就處理它好嗎？』
3. 『所有的人包括我在內都有拖延的習慣。但是我確信你寧可現在就把它完成，你是不是同意我繼續呢？』
4. 『ⅩⅩ先生，我對你印象深刻。你似乎是很積極的人，讓我們現在就針對這個採取行動，好嗎？』
5. 『說好啊，我們今天晚上就把體檢完成，結束一切。』
6. 『我希望我的朋友能得到錢的全部價值，ⅩⅩ先生，如果你猶豫不決，你是在為你無法得到的保護而付費，以下就是如何做到』
7. 『ⅩⅩ先生，讓我們現在好好的一起考慮，因為當我在這回答你的問題，你做決定會更容易些。』
8. 『ⅩⅩ先生，我們兩個人在人生的某一時刻都可能被排除在保險的範圍外。有些人遭遇意外事故，這個時刻的來臨比預期早。我們深信你現在具資格買額外的保險，但無法擔保將來你依舊享有這種權力，等待祇有損失。』
- Jul 02 Thu 2009 09:45
如何處理反對問題
如何處理反對問題
1. 運用機智。不要讓人有氣勢凶凶，沒有耐心或生氣的印象。
2. 保持準客戶需要的真正興趣。
製造你們兩個一起討論是為了解決他或她的財務需要的感覺。
3. 你必須對壽險很在行，準客戶必是會信任你的判斷。
如果你自己都不曉得在說些什麼或沒辦法回答問題，這種信任是不會存在的。
4. 能夠的話，提出可能的反對問題並做準備處理它們。
在準客戶之前由你自己提出反對問題，並逐一地說服是成功的策略。
5. 讓準客戶說，做任何重要的購買前，提出反對問題是很自然的。
讓準客戶說可以減少他們被推銷的感覺。
同時，準客戶說完後，這些反對問題通常似乎變的很脆弱。
6. 仔細聽！因為在你回答反對問題時，你必須盡可能的知道準客戶真正在說些什麼。
7. 如果反對問題很堅決，給點正面的附和（〝觀點很好〞或〝我瞭解你關心〞）接著用非常威脅的方式來重述你的論點（〝但是你是否有考慮到…. .〞或〝另一個方面，有個很強的案例為……〞）。
8. 如果準客戶看起來還是不同意，幫助他或她。
確信你所找到的都是真正的反對問題。如果你不知道是什麼，你根本不能克服他們。
還有，回答反對問題並沒有幫助，他不過是準戶所真正感受到的一種掩飾罷了。
9. 用你的話重述反對問題，這樣做是為了把問題減少，並表示你在聽而且瞭解準客戶所關心的。
同時他也提供緩衝時間，構想具說服力的答案。
10. 改變話題，如果你對事情有創新看法，反對問題或許會忽略或者不再那麼重要。
11. 集中在一個主要的關鍵，試著分辨出準客戶認為最重要的關鍵，並環繞著它建立具說服力的爭論。
12. 保持信心，不要把所有反對問題都視為很嚴重。
一些準客戶提出反對問題祇是樂於看你如何處置它。
記住每一筆購買，即使是好的，都有他的短處。
你的職責是把購買大於不購買的好處呈現出來。
13. 所有這些都失敗，試著說個故事來證明你的論點。
想好一套可隨時運用說來娓娓動聽的故事。
· 反對問題的發生正是使壽險代理人更有機會掌握深入探討壽險的功能和意義。
· 反對問題處理的目的是可以趁勢進行『結束』。
· 請參考積遞資訊雜誌『反對問題處理要訣』一文有詳細說明。
· 精武門銷售面談技巧的面談只會面臨一個初始的反對問題，請讀者關注。
- Jun 30 Tue 2009 10:52
有關準客戶的資料
有關準客戶的資料
有關準客戶的資料
（Fcats Finding）
本文摘自編者所著積遞資訊雜誌第一期
1、年齡:
a…………..還沒30歲吧?
b …………你的年紀和我似乎差不多?
c ………….你屬羊是嗎?
2、子女:
a………….你最小的小寶寶幾歲?大的呢?
b …………結婚了嗎?幾個小孩?
c …………那是您的孩子嗎?
3、投保否:
您對保險的看法如何?
……………… 聽你這樣說，您一定已經買了。
你會反對你先生買保險嗎?
4、觀點:
您覺得保險應和儲蓄分開嗎?
您覺得買保險貴嗎?
您對勞保的看法如何?
5、依賴者:
老大人與您同住嗎?
6、危險性評估:
您會騎摩托車嗎?常騎嗎?
您經常在辦公室嗎?
7、收入:
您的家庭開支一定很大，每月三萬夠嗎?
8、存款:
如果下個月有人召集你美國一遊，您能去嗎?
…(可能因素是否有空及存款能力)。
9、負債:
您的房子有多少貸款，每個月支付多少!
10、需求:
以您看若是買一份保險，投保多少金額有意義，200萬夠嗎?
11、付費能力:
一個月您覺得付多少是您願意承擔的。
12、主權:
您常常回家很晚嗎?..........................
朋友向您借錢，您會一口答應嗎?..................
· Facts Finding是推銷面談中重要的一環，對準客戶的Fact愈清楚愈有助於推銷，所謂「賣客戶要買的 ; 不要賣你要賣的」就是這個意思，找出準客戶的Facts是以聊天的方式進行，其實推銷面談整體說起來就是一次有目的的聊天，聰明的業務員獲得情報而客戶幾乎無察覺，千萬不要一條條的問。
△本文是編者自行加上，提供做為參考。
- Jun 24 Wed 2009 09:28
卡優信用卡新聞報:現金回饋卡陷阱大 次期折抵不能停刷
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卡友淪為永無止盡 一旦充公虧很大 
剪髮設計只要100元 地下樂團賣力演出 
民法修正案未過關 消基會痛批不合憲政體制 
景氣變態成常態 保本、保值、保工作 - Jun 17 Wed 2009 18:35
推銷時情緒性的說服力
推銷時情緒性的說服力
推銷時情緒性的說服力
1. 談及死亡及意外的話題。
2. 談及沒有適當的保險下，所有可能發生最大損失。
3. 談及準客戶的家庭和成員，若沒有保險可能發生的狀況。
4. 引用統計或報告書，指出事實的死亡及意外發生情形。
5. 用感性的故事作例子，說明某人買人壽險所帶來的快樂結局。
· 編者個人不以為這是高明的方法，有時不當的使用反而會造成反感。
不買人壽保險可能造成的結局固然有時是事實的陳述，但總是令人不愉快的。常常因此遭到無情排斥。
如果我們想借這種方式警惕準客戶，使用一些書面的郵寄，會比親自口述的拜訪有用。
· 無論如何這種情緒性的說服力在傳達時的方式、技巧和時機都應正確而有節制的掌握。
- Jun 10 Wed 2009 18:07
理財周刊電子報 :破解購物頻道買保險4大盲點
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2004年2月台灣出現第一家媒體保險的東森保險代理人公司，首檔保險商品在電視銷售，締造1小時湧進1400多通詢問電話的佳績，平均每分鐘有24位觀眾感到興趣，也正式啟動媒體保險的購買狂潮。- Jun 02 Tue 2009 18:33
商周理財新知報:投資人只要可以忍過這些變動，還是可以獲得風險溢酬的附帶贈品
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- May 30 Sat 2009 18:06
為如何找尋準客戶而煩惱時
為如何找尋準客戶而煩惱時
為如何找尋準客戶而煩惱時
● 查閱老客戶檔案找尋
1. 需要並且能夠支付更多保費的人
2. 年齡已屆投保許可，或即將變更年齡而增加保費的人。
3. 僅有保障性保單，而未有退休金的人。
4. 晉升、加薪、擴充營業的老客戶。
5. 購買定期保單的人。
●查電話簿找尋
1. 個人工作室負責人，他必須自己預做養老準備的人。
2. 經常為其他業務員拜訪的街上店面。
3. 過去幾年來成長，發展快速的店鋪。
●看報紙找尋
1. 職位升遷的人。
2. 好人好事，因熱心助人而受宣揚的人。
3. 所有啟事、婚喪、喬遷而可能有理由購買的人。
●從記憶中找尋
1. 跟你有其他生意往來的人，如裝潢公司。
2. 客戶的鄰居，或辦公室的同事。
3. 在其他場合、社團、俱樂部經常碰面的人。
4. 校友或傑出校友。
- May 26 Tue 2009 09:41
與準客戶見面的特殊方式
與準客戶見面的特殊方式
2. 開車出來時，讓正在等巴士某人搭便車。
3. 有人在整理庭園或剪草，停下來和他談幾分鐘。
4. 開始去認識那些經常見面，但不曾講話的人，如郵差、大廈管理員與你同班車的人。
5. 寄信給剛誕生的嬰兒或許這是他（她）所收到的第一封信，會引起父母的注意。
6. 勉強自己參加配偶所參加的聚會，並能從中認識某些人。
7. 當你在某些場合排隊等待時，與前後的人交談。
8. 到圖書館去，經管理員的同意，查出誰在借閱個人理財的書籍。
9. 從宗教性的捐款名單中查出誰捐得最多，告訴他透過壽險可以對宗教給予更大的奉獻。
△ 其他如：
1. 在吃喜酒的宴席上與鄰座的陌生人交換姓名。
2. 在報紙發覺一些被稱讚的好人好事或熱心公益的人士。
3. 記下訃聞中未亡人，之後再去拜訪。
4. …………………………
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- May 22 Fri 2009 11:09
終身壽險的15項好處
終身壽險的15項好處
1. 具有任何時候都有保障的原則。
2. 信用保證、貸款最佳之百分之百現金。
3. 不需充分預告可以快速領取貸款。
4. 唯一可終身有控制權的金融合約。不會受債權人之約束。
5. 可變通指定賠款方式。
6. 有生之年可任意花費而無虞身後之債務。△1
7. 付款期限可任意延長或縮短。△2
8. 現金價值累增有其一貫性。
9. 可以改以年金方式，將保險金給付予受益人。
10. 受益繼承人之一次現金，免付遺產稅及贈與稅或所得稅。
11. 可視為一項立即出售之不動產、合理價格，不會因及時變現而折損其價值。
12. 身故時立即生效的遺囑之一部分，不為法律查驗或有延期繼承之可能。
13. 可做為其他遺產所需稅金之立即來源。
14. 可轉變成他人養老基金之保證來源。
15. 真正可持續終身付費之家庭保單。△3
△1. 沒有人會借錢給一個已死的人，除非，即使死亡也能償還。
△2. 減額繳清或展期保險可以立即終止付費而依然得到保障。
△3. 終身付費的終身壽險可以在老年未能付費時，由成年之子女代付。
- May 21 Thu 2009 09:35
再度拜訪已成交客戶的28個理由
再度拜訪已成交客戶的28個理由
再度拜訪已成交客戶的28個理由
1. 某些年齡到期之變更服務，刪減，如子女的醫療計畫，加、退手續。
2. 保險客戶之生日。
3. 通信遭退回之住址查訪。
4. 恢復失效的保單。
5. 維護保單已貸款後之持續，協助繳回貸款。
6. 不能支付相同保費時之處理顧問建議。
7. 是否更改為年繳，而節省開銷？
8. 是否健康恢復、職等降低而主動變更及申請協助？
9. 向客戶之職位擢升道賀。
10. 定期保險是否應變更為其他長期性保單。
11. 檢查受益人是否健康，是否要變更？
12. 保單何在，誰在管理？
13. 是否將受益擴及其他子女，若當時他（她）未能成為受益人？
14. 解釋受益人之法律權益及保證獲得。
15. 讓客戶瞭解『放棄變更受益人權力聲明』之優缺點。
16. 提供保單乾淨的封套。
17. 清查拖欠的保費。
18. 建議立遺囑。
19. 債務清償效用保單之權益利益檢查。
20. 藉故解說保單條款。
21. 打聽他欣賞的業務人員名單（增員用）。
22. 聽客戶的親朋好友的有關資料，成為拜訪的對象。
23. 討論保單紅利或額外特別紅利的領取。
24. 提示保單現金價值之使用功效。
25. 討論與保險有關之稅法規定。
26. 解決不能支付保費時的變通方法。
27. 提供其他客戶所爭議的保單條款現況。
28. 解答客戶有關保險之疑惑。
- May 15 Fri 2009 11:18
生意人對壽險的13項需求
生意人對壽險的13項需求
1. 自己和員工的退休改進收入計畫。
2. 給配偶的生活持續費用。
3. 未成年子女的保護。
4. 妥善運用公司福利基金的一種方法。
5. 給員工和自己的一份永續性薪資。
6. 教育基金之保證獲得的方法。
7. 透過抵押保單而得之緊急周轉金。
8. 員工眷屬的扶養津貼計畫——部分或全部。
9. 沖抵營業所得稅。
10. 轉移公司資金的方案。
11. 免清償之債務。
12. 重要員工的保險（Key man）。△1
13. 股東互保安全計畫。△2
△ 1.Key man Insurance 是公司內部重要人物的保障計畫。一個公司或許會對一個重要員工提供有計畫的培訓，而該人員的身故不僅造成其家屬的損失，也將是該公司損失。
△ 2.股東互保是確保當股東之一突然逝世時、撤股、頂替可能遭致的危機，股東互保可使留存的股東永續經營，而逝世股東的家屬可以取得比股金更多的保險金額，保護家庭的未來。
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