買投資型保單 考量支付能力
更新日期:2009/07/07 04:09
記者廖千瑩／專題報導
社會新鮮人若想兼顧保險保障、還想投資理財，該怎麼辦？
壽險業者建議，不妨善用投資型保單，既可儲蓄保本，又可兼得保障，存下人生的第一桶金。
去年金融海嘯席捲全球，股市崩跌，不少投資人手中的投資型保單都出現大幅虧損，為免「多扣多賠」，有些人乾脆停扣停繳，投資型保單一度買氣急凍，不過，今年3月起股市回溫，最近投資型保單買氣也漸漸回溫。
壽險業者說，對於剛出社會，還未累積一定財富做投資的新鮮人而言，「保險」可說是最佳的理財工具，只要善用時間複利，既可儲蓄保本，又可兼得保障，甚至進一步投資獲利。
業者認為，趁年輕時購買投資型保單，可將投資時間拉長，相對報酬率也會較穩定，加上投資型保單的危險保費收取是採「先低後高」的自然費率，讓年輕人可以用較低的保費購買較高的保障。
買投資型保單與買基金不同的是，一樣都可以連結投資標的，差別只在於買基金時門檻較高、每月要花上三、五千元才能買到一支基金，對於資金有限的社會新鮮人來說，等於只能挑一支基金買，不容易達到分散投資的效果。
相對於買基金來說，投資型保險的投資金額門檻低，有些保險公司要求的最低額度才一千元，可在有限的保費預算內選擇保險公司提供的基金投資，資金管理上較具彈性。
此外，初出社會的年輕人，隨時可能因為轉換工作、待業或繼續進修而離職，使得收入不穩定或中斷，新鮮人可以選擇定期定額投資，避免因不善理財成了月光族，長期投資下來，將可享受到時間複利帶來的報酬。
業者也提醒，社會新鮮人買投資型保單，必須以足夠保障為前提，接著再規劃投資，因此，在投保前務必先想清楚自己需要多少保障、有多少能力支付保費、對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃。
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