《社論》分期賣房子養老 可成為選項
更新日期:2009/10/06 00:07
我國已邁入高齡化社會，去年六十五歲以上老人佔總人口比率已超過百分之十，老人日漸增多，可是國內大部分民眾卻未有存夠老年生活所需費用，日前衛生署長楊志良提出新主張，仿照國外推出「分期賣房子」來養老，金管會主委陳�也表示，將與經建會、內政部及衛生署等有關部會共同研議推動；我們對於政府所有因應高齡化社會的規劃都贊成，可讓老人對晚年規劃有更多選擇。
依據內政部最新統計，今年六月底托育機構較去年同期減少百餘所，續呈減少現象，主要原因是近年新生嬰兒數快速遞減所致；台灣的是世界上人口生育率最低的國家，估計到了二○一五年，台灣的絕對人口數將會開始下降，由目前的扶養比例七個勞動力人口扶養約一位老人及兩位小孩，到二○五○年，這個比例會變成五點七個青壯人口扶養四點三個依賴人口；高齡化社會不只是有生產力人口降低的問題，而是老人數目快速累積而產生的老人照顧問題。
老人退休後只要有足夠的財力，通常可以過一段很安適的晚年生活，問題就在於國內的老人保險制度才剛起步，除非是事業成功者或軍公教退休人員，可以取得足夠或固定的生活津貼，若是沒有優厚積蓄的一般人，在退休之後很難靠著老人年金就可以過著與退休前同樣水平的生活，而且老人已無生產能力，如果沒有足夠可以運用的金錢，在坐食山空的心理下，往往情緒受到影響，生活過分節省，甚至性格都會因而改變，使年輕的一輩更難與之相處或照護，因此讓老人晚年免於匱乏，消除心理壓力，是解決老人問題的重要一環。
國人喜歡購置房地產，視之為老年的依靠，年輕時全力打拚數十年，就是為了能有一幢自己的房子，甚至希望能終老於此，但是真正到了晚年，卻可能只有一間可居住的房屋，卻缺乏可以運用的生活費；如果這間房產可以做為老人晚年的依靠，在有生之年仍能長居這已經住習慣的地方，並靠著房產取得資金，以退休前相同的生活方式終老於此，相信這是很多老人願意接受的晚年生活形態，這應是「分期賣房子養老」的精意，美國及新加坡等地已實施的反向抵押貸款，甚至大陸也有一家保險公司承攬類似業務。
提出這個主張的楊志良署長認為，這套制度若要在國內實施，應要求銀行團優先代付健保、長期照護等社會保險費用，確保就醫、就養無礙，再扣除給銀行利息及管理費用，其餘金額用來支應生活開銷；國內健保費透支，開銷吃緊，而老人的慢性病是健保重要支出，而老人的健保費又往往是最難收取的一部分，楊署長除了提出養老主張，順勢也將老人照護的費用也納入，雖可謂一舉兩得，但是這種做法，不宜造成老年人受剝削連想。
國人一直有將財產留給子孫的觀念，可是人到老年之後，如果只有房子而沒有錢，生活還要靠兒女資助，也不見得會愉快；而且年紀大了，醫療照護不可避免，費用可能與年齡成正比，不如用自己年輕時打拚來的積蓄，來安養自己，生前過得有尊嚴，可能比將遺產留給兒女更好。
老年人把房子抵押給金融機構，以「分期賣房子」來養老，不見得適合每一位老人，中央銀行總裁彭淮南就表示，他寧可把房子放在自己名下，可見對這個構想仍有疑慮；我們也認為如果政府要推動這件事，就必須有完整的配套，成為「老者安之」的眾多選項之一。
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