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蕭美惠 伊莉莎白和亞曼多．莫托如今活在房市夢魘之下，夢裏的大怪獸是 放款給他們的大型建商。二○○五年十一月，這對育有四名子女的夫 妻以五十四萬美元的總價，在靠近華府的郊區買了一棟三間臥房的新 屋。美國第九大住宅建商畢澤房屋（Beazer Homes USA）沒有請他們 去銀行貸款，而是自己提供房貸給他們。這類的安排助長了美國前些 年的大多頭房市。 建商安排房貸 不斷膨風 可是，莫托夫婦不太符合貸款的財務條件，問題就來了。據他們表 示，畢澤房屋在貸款申請文件上浮報他們的收入，宣稱他們有前棟房 屋的租金收入。伊莉莎白寫電子郵件給該公司的房貸部門，表示她不 想浮報。但是，他們最後還是在文件上簽字。 現在，他們後悔不已。莫托夫婦現在已搬進新家，可是先前的房子 卻還無法脫手。兩棟房子的房貸加起來將近一百萬美元。伊莉莎白表 示，他們的家庭收入只有十四萬五千美元，現在被迫要拍賣兩棟房子 還債。「我們徹底的破產了。」 罔視客戶負擔 浮報收入 美國這五年來的超級大多頭房市，背後其實有好幾股力量在推動。 傳統的房貸公司和銀行大量放款，不少貸款人信用紀錄不佳，申請時 根本沒去注意浮動利率會往上調升。華爾街亦助長他們這種不知節制 的放款，大量購買房貸再包裝成證券化商品出售。現在，房市泡沫破 滅，法拍率節節上升，大型建商兼做放款業務的事情於是成為眾矢之 的。 除了不斷推出新屋，建商也以前所未見的程度投入房貸業務。即使 在去年房屋供給開始多過需求之後，建商還是以浮動利率等高風險貸 款來推動房屋銷售。有時，他們吸收一些無法負擔傳統房貸的客戶。 還有的建商違反聯邦放款標準，為的就是讓客戶簽約。KB房屋去年七 月支付三百二十萬美元的和解金，解決美國住宅及都市開發部指控該 建商的房貸部門浮報借款人的收入，俾以通過貸款申請。KB房屋在和 解之前便已賣掉貸款業務。 由於過度興建，全美各地都冒出許多新的鬼城。多米尼恩房屋（D ominion Homes）在俄亥俄州哥倫布興建的數個建案，都出現滿佈空 屋、庭院雜草叢生、門前被貼上法拍屋的橘紅色貼紙的景象。由於流 失製造業工作，俄亥俄州的法拍率在全美數一數二。 頭期款給甜頭 日後難過 據貸款人表示，多米尼恩房屋時常提供免頭期款或低頭期款的房貸 。屈維斯和凱莉．甘瑟這對年輕夫妻表示，他們就是這樣被吸引，而 在二○○四年借了一八○三○○美元，買了一戶多米尼恩房屋的房子 。凱莉說多米尼恩房屋告訴她，他們的初期月付款是一一六○美元， 一年增加一百美元，會在去年達到一三六○美元。事實上是每年提高 二百美元以上，在去年達到一五九九美元。多米尼恩房屋的銷售人員 宣稱社區管委會的年費是五十美元，實際上暴增至二八五美元，稅金 也是房屋公司預估的兩倍。 儘管覺得被騙了，凱莉也坦承她和老公沒有仔細檢查貸款條件。「 我好想要那棟綠蔭大道上的房子。」今年前些時候，甘瑟夫婦因為付 不出貸款，房子被查封拍賣，現在兩人租了一個公寓棲身。 只管賣屋 不幫保住房子 擔任消防隊員的亞德里安則忙著與公司談判，希望他向多米尼恩房 屋買的四大房新屋不要被查封拍賣。他坦承他買下一棟他負擔不起的 房子，可是他抱怨多米尼恩房屋的銷售人員沒有跟他仔細說明他申請 的一六三八○○美元房貸。「我不知道免付頭期款之後的繳款會那麼 高。先前幫你買下房子的人，現在卻不願幫你保住房子。」 |
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