保險局羅列八大注意事項 保單不當招攬 屬實就懲處 （2007/07/09 09:00:00 時報資訊）











 




彭禎伶、薛翔之／台北報導


　保險局訂出今年為「不當招攬管理年」！為了杜絕保險業銷售保單 時的不當話術及行為，保險局至少羅列出八大注意事項，要求各保險 公司注意業務員、保險經代、銀行等通路，保險局官員表示，「只要 有申訴出現，查證屬實，就會處理。」 　保險局發出相關函令，要求各公司注意的八大銷售問題。包括，一 、代為投保機構，如銀行在銷售時對保單等資訊的揭露；二、不得以 存款、基金等名義銷售保單；三、投資型保單的銷售要訂出內稽內控 機制，各公司要定期去抽查業務員的銷行方式；四、醫療險保單出院 療養金計算方式、說明不清等。


　　五、電話行銷時的資訊揭露，包括保戶超額投保、重覆投保、保險 範圍不足等；六．共同行銷地點，如銀行、證券公司銷售地點的標示 要清楚，不能讓保戶誤認；七、連動債不可抗力因素要提早贖回，卻 未列於保單條文內；八、高額保單行銷，不得以節稅為唯一號召等。


　　保險局官員指出，只要有申訴案出現，保險局就會去了解原因，若 是行銷不當或保險公司有責任，保險局就會進行相關懲處，且要求其 他公司都要注意此情況。


　　近來即發現，在利率較低的時間，許多銀行通路、業務員會以高利 定存為號召，將保單當存款來銷售，保戶一年可能繳交十萬、二十萬 以上的保費，有些保戶經濟狀況並不允許這樣的大額投保，亦或未來 有資金需求時，解約會有損失等，因此以高利定存為號召，是保險局 禁止，另外，以節稅為號召，也違反稅法精神，也在禁止之列。


　　其他，如銀行銷售時，讓保戶將保單誤以為是存款或基金，涉及資 訊揭露不清，亦或在電話行銷時，保戶沒有了解保單內容，或保障範 圍不足、不適合保戶等情況發生，都是保險局要求各公司要加強管理 之處。



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