台灣人投資大陸房地產系列報導(三)—貸款相關資訊

更新日期: 2007/07/31 18:16 記者:本報訊

台灣人到大陸買房子置產，除了各種條款、政策之外，最重要的就是貸款的條件、金額等資訊，因為這牽涉到是否買的起及未來能夠負擔的問題，簡單來說大陸地區的貸款條件及方式等和台灣差異不大，主要是針對外籍及港台澳的居民有一些限制，這些限制包括各種證明、手續和略高一點的申請費用，想要往大陸置產的民眾，可以透過下列的介紹能有一些認識和了解。

在大陸貸款的年限和額度，主要受到屋齡的影響，這樣的基本概念和台灣相似，在一般的情況下，屋齡五年以上最高貸到25年，超過8年的則只能貸到20年，而隨著屋齡的增加，可貸款的年限自然往下降，而貸款的幣值可以人民幣和外匯來計算，當然貸款的標的銀行可以選擇當地銀行和外資銀行，但外資銀行的家數並不多(總計約100家)，而且房貸產品也僅限於償還本息、償還本金兩種，而且相關費用比較高，舉例來說從東亞銀行網頁上公佈的資料得知，辦理內地物業按揭(抵押)計畫（人民幣），需要支付的費用有火險保費（每年計收房價0.055％，須一次過支付貸款全期保費）、按揭(抵押)手續費（貸款額的0.2％）和檔費(服務費)（人民幣800元，新台幣約3200元）。

而對台灣人來說如果要辦理外匯貸款，外資銀行的靈活性比較高，也比較方便，因為中資銀行受到外管局的限制加上鑒於手續的煩瑣性，在上海沒有自營的個人住房外匯貸款業務，有外匯貸款服務的基本屬於與境外銀行合作的代理專案，另外由於預期人民幣的升值，其實台灣人可以使用外幣貸款，享受未來人民幣升值的利益，再就貸款成數來看，以台灣人比較喜好的別墅類型為例，國內銀行對於外籍和港台澳人士的貸款成數一般在6成，而大部分外資銀行可以達到7成，同時為了吸引客戶，外資銀行對優質客戶基本上也都有優惠利率，一般在基準利率上下浮0.5-1.5個百分點，建議台灣民眾可以按照自己的判斷取選擇貸款幣種。

接下來再說明內地的貸款流程，這裡以上海地區為例：1、選擇貸款銀行(中資銀行或外資銀行)2、確定貸款金額，一般由銀行指定的評估公司對房產進行評估，最高可選擇房屋買賣價和評估價中低者的７０％為貸款金額；3、提供貸款所需的個人資料，其中包括身份證明、婚姻證明、徵信證明簽借款合約及公證，在遞交所需的資料３－４個工作日後，銀行與借款人簽訂《借款及擔保合約》，並由上海公證處公證4、當房產交易完成後，交易中心開具他項權利證明5、銀行收到他項權利證明，將貸款劃到借款人的帳戶上，借款人應及時按月償還貸款。完成整個貸款申請大約需要一個月的時間，包括交易中心辦理證明文件的20天。

另外其他在購買房子過程中還需要支付一些相關手續費用，這邊也以上海地區為例，包括：—申請貸款的手續費，約為貸款金額的0.5%(依各銀行規定有所不同)—抵押貸款合同公證費，為貸款金額的0.15％－0.3%—抵押登記費，人民幣200元(約新台幣800元)—保險費，依各保險公司的費率—律師費，人民幣800元(約新台幣3200元)—估價費，房價的0.10%(資料來源：捷訊傳媒編輯：網路地產王)