《保險診斷》利用儲蓄險 存屋款兼保障


自由 更新日期:2008/12/24 04:09



記者廖千瑩/專題報導



壽險業者建議,李浩中可利用購買短年期儲蓄險,或透過變額萬能壽險累積保單帳戶價值,估計六、七年後,加計原存款80萬元,應可達成購屋願望。



第一英傑華人壽表示,李浩中的理財目標為存購屋頭期款300萬元,因為已有基本壽險、醫療與意外險保障,考量收入狀況後,建議可利用短年期且分期繳費儲蓄險來籌措資金。



業者分析,由於李浩中已經有存款80萬元,但以目前的投資環境看來,不建議購買一次繳費的理財商品,最好選擇定期定額分批投入的理財工具,例如儲蓄險,逐漸累積購屋金額,比較不會有太大的財務壓力,造成現有的生活品質下降。



不過,值得注意的是,短期儲蓄險需持續投入資金,若在期滿前解約領出,必須支付解約金;建議把現有存款80萬元留在手上,當作緊急預備金使用,等儲蓄險到期時,可適時彌補購屋頭期款不足或作為未來裝潢的費用。



南山人壽建議,李浩中可透過購買高投資比例的變額萬能壽險,來達成購屋願望。若以每年投資報酬率8%計算,繳費六年後即可擁有約260萬元的保單帳戶價值,除可以靈活運用部份保單帳戶價值,作為購屋頭期款資金來源,還可終身享有300萬元的基本保險金額保障。



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