房子抵押貸不到錢？個人信用是關鍵！
更新日期:2009/04/07 23:01張中昌
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央行從去(97)年九月連續降息，總計幅度高達2.375%，由於外界皆預料，短期間國內利率仍會維持低檔，因此只要善用低利優惠房貸，目前買屋確實比租屋更划算。
不過房仲業者表示，坊間房貸數字遊戲五花八門，民眾在簽訂買賣合約之前，應先釐清個人信用狀況，瞭解是否被銀行列為不歡迎人物，以免屆時借不到錢或額度不足，反而落得進退兩難。
一般而言，每個人信用評比的依據，包括房貸、消費信貸、信用卡等繳款紀錄，任何不良狀況都能透過聯徵中心取得資訊，銀行也會藉由本身信用平台，查詢貸款戶的信用紀錄。
太平洋房屋契約部經理蕭朝陽表示，低利環境下，不少資金從定存中被逼出，雖然目前多數銀行都提供低利房貸，但面對卡債呆帳等消金業務緊縮，金融機構承貸成數也趨保守。
蕭朝陽指出，過去銀行承作房貸，核貸的基準往往看房屋成交價，但從2005年底發生卡債風暴後，不少銀行會委請專人估價，從交易價先打個折扣，再視貸款人信用，決定核貸成數。
不僅如此，有房子作擔保品外，有些銀行甚至要求貸款成數高於七成以上的房貸戶要增加保人，甚至還有所謂「地段區隔」，考量房子座落的區段，某些地區還被歸列為「不予承作」地段。
但如果買方堅持高額貸款成數，可以書面立下特殊約定，並出示財力證明，當貸款無法如數核貸下來時，賣方必須返還款項，或經賣方簽字同意，買賣雙方屆時無條件解約，或另給買方籌措貸款的時間。
蕭朝陽建議，民眾一定要把自己的信用當做一回事，即使不良紀錄有保存期限，可是一旦被列為黑名單，這些紀錄就會成為一輩子的烙印。
消費者要有認知，並非有房子抵押給銀行就能借到錢，尤其儘管購屋時建商或房仲業者，保證可以貸到房價八成，若在銀行留有不良紀錄，經查屬惡意跳票，恐怕也無濟於事。
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