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魏喬怡／台北報導 想用投資型保單貸款，怎麼貸較划算？消費者可要精打細算、超級 比一比！以變額萬能壽險保單來說，貸款利率就從一．三五％到六． 八％都有，最高貸款成數則從五成到八成不等！不過，利率下殺這麼 低，當然是有但書的，消費者要依自己的需求來選擇！ 三種投資型保單貸款 條件各不同 大都會國際人壽經理許彰指出，目前業界提供的投資型保單貸款方 式有三種，一種是由保險公司出資金借錢給保戶、第二種是部份提領 、第三種是將投資標的賣出質押，也就是一手繳保單貸款利息給保險 公司，另一手則收回基金質押利息。 許彰表示，大部份的投資型保單貸款是採用第一種方式，也就是保 戶無需將投資標的賣出質押，保單貸款借的是保險公司的資金，利率 為一般保單貸款利率，通常在五％以上。而第三種方式，雖然可享較 低的貸款利率，但要將投資標的賣出質押，業界較為少見，另一個好 處是，日後借款返還後將該款項再度投入投資標的，無需再收費用。 許彰指出，第二種「部份提領」方式，嚴格講起來不算是保單貸款 。因為如果是部份解約方式辦理，日後若想再投入，會被再收取一次 保費附加費用。甚至有些契約因為是躉繳或約定不能增加保費，部份 解約後就不能再投入回去了。 舉例來說，小琳的投資型保單只能部份提領，今年小琳先「部份提 領」十萬元，過了六年後手頭有餘錢，想再把這十萬元以繳保費方式 存回去，這時，雖然是在第五保單年度之後，目標保費的部份不用收 取費用，但超額保費的部份還是要收取費用，通常是三％左右。 也就是假設小琳的目標保費是二萬元、超額保費為八萬元，將被收 取二千四百元（八萬元乘三％）的費用。 連結連動債保單 不一定具貸款功能 三商美邦人壽商品部協理浦中敏表示，投資型保單不見得每張都能 貸款，有些連結連動債的投資型保單就不提供貸款功能，有些則是有 限制「最低」貸款金額，因此消費者在購買前要問清楚。他認為，如 果是短期資金週轉，可用保單貸款較划算，但如果是長期資金用途， 就可採用部份解約方式，省下一筆利息錢，較為划算。 |
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